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日定投月定投有什么区别,基金定投是日投、周投还是月投好?以定投沪深300为例来给个结论

互联网 2020-11-29 12:18:18

宽基指数基金定投最初级的玩法,是傻傻无脑投,即固定时间间隔、固定金额分期投入。

只要定投的时间段避开大牛市的顶部,在其他任何时间入场都合适,而且务必要坚持定投到大牛市或者阶段牛市,经历一个基本成型的“微笑曲线”,那么就肯定就可以获得可观的投资收益。

当然,即使你在一轮大牛市高点开始定投,只要你有足够的耐心和毅力,坚持定投到下一轮大牛市,经历一个巨型的“微笑曲线”,一样可以获得不错的投资收益。这种情况下,过程中的小波浪可能不足以使定投获利,或者是小幅获利、亏损间隔出现,肯定是比较考验人的。不管怎样,时间可以拯救定投。

以上泛泛而谈,主要是关于定投周期和定投时长方面的。现在,有的小伙伴开始实际操作,首先遇到的第一个问题就是定投频次问题:是每天投呢,还是每周投一次、每二周投一次、每月投一次?

下面,我们就以定投沪深300指数(基金)为例来进行数据回测。

数据回测时间段:2005~2019。定投频次:5个交易日(对应每周定投)、20个交易日(对应每月定投)。定投周期:12个月。

先来看沪深300指数历史走势图。

很明显,指数在2007年和2015年有两段大牛行情,期间存在一些小的波段行情。

下图为2005~2019年按周和按月定投一年的收益对比曲线。

上图中横坐标为定投开始时间,纵坐标为定投一年总收益率,绿色线代表按周定投,红色线代表按月定投。

通过14年的历史数据回测,从长期时间来看,代表按周定投的绿色线和代表按月定投的红色线重合度比较高,这就意味着两种定投频次对投资收益造成的差异非常之小。

下面,我们不妨把时间段缩小一下,用放大镜看看它们的差距到底有多少。

下图为2005~2007按周和按月定投一年的收益对比曲线。仍然是绿色线代表按周定投,红色线代表按月定投,增加了一条黑色线是二者之间的差值。

详细数据显示,2005~2007年期间,按周定投一年收益率区间为-51~+137%,按月定投一年总收益区间为-53~+141%,二者相减的差值区间为-3~+12%。即按月定投大体上比按周定投略略好一点点,但是相对差距也就是7%左右。

举例来讲,2006年6月1日开始按周定投一年,总收益大约是132%;而从2006年6月1日开始按月定投一年,总收益大概为135%。比较数据,二者绝对差距3%、相对差距为7%。嗯,就是这么微不足道的差距。

以上,我们是以按周、按月定投沪深300指数一年为例进行数据分析得出的结论,在此,我就拍一下脑袋认为它具有普遍意义吧。

感兴趣的小伙伴,如果你们有那个闲时间,可以去算一算按天定投、定投时长不是一年的情况,以及在其他时间段定投、定投不同标的等等等情况,看看会不会得出同样的结论。如果有什么不同结论,欢迎反馈给我哦。

总而言之,根据本号系列文章研究的成果,定投宽基指数基金的重点在于择时和选基,至于定投频次是按周、按月还是其他什么,对投资收益的影响好像都微乎其微,可以忽略不计。只要你在每个月内固定频次定投1~N次,而不是一年一次就好。

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