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商票贴现与保理有什么区别,传统商业保理中商票的作用和意义

互联网 2020-11-25 19:44:47

商业保理定义

商业保理又称应收账款转让,是指在非现金、非信用证的一种结算方式下,卖方以赊销方式向买方销售货物或者提供劳务,将依商务合同所产生的应收账款债权转让给保理公司,由保理公司提供应收账款融资、应收账款管理等服务。

商业保理业务流程如下:

什么是商票贴现

商票贴现是指资金需求方将自己手中未到期的商业票据向银行或者保理商申请贴现融资,银行或保理商在扣除相关贴现费用后将票面的剩余金额付给贴现申请人,商业票据到期后,持票人向最初的票据承兑人要求按照票面的金额进行付款的一种特殊融资方式。

商票贴现的业务流程如下:

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三、商业保理中充分利用商业票据作用与意义

1、商业保理中保理公司需向买方确权或将债权转让事项通知债务人。而多数买方并不配合确权。商业票据是买方开给卖方未来某一确定时间无条件付款承诺。因此卖方开出商业票据后商业保理应收账款已得到确认。

2、商业保理中保理公司要根据以往账期确定弹性融资期限,而商业承兑汇票中付款日期是确定的。

3、商业保理中,回款账户管理较难,因买方以及商务合同确定应收账款回款账户不同,商业保理公司管理回款账户难度较大,而商业票据是付款人见票即付,不存在回款账户管理问题。

4、再保理业务中,保理合同将手中应收账款转让出去,接受方还需要再次审查应收账款真实性、回款期限,还要变更回款账户等手续复杂,而商业票据转让没有这些环节。

5、商业汇票变现市场成熟,且资金交易量大,容易变现。更为重要的是超大型核心企业都有自己的财务公司,财务公司将内部企业的应收账款,以银行承兑汇票方式转让给商业保理公司,商业保理公司再将这些财务公司开具的银行承兑汇票到银行再保理或再贴现有利于保理公司针对大型核心企业保理做大做强。

在传统保理业务中一定要处理好传统商业保理与商票关系,商票不能脱离商业保理,一定是商业保理项下商票。

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